Vil du begynne å spare? Det viktigste er å komme i gang

Det er lett å tenke at man skal begynne å spare senere. Når økonomien blir litt bedre. Når markedet roer seg. Eller når man endelig får oversikt. Professor Ellen Katrine Nyhus mener det ofte finnes en bedre strategi: Finn ut hva du faktisk har råd til å spare, og gjør sparingen automatisk.

Å spare betyr i praksis å velge bort litt forbruk i dag for å ha mer penger tilgjengelig senere. Det høres enkelt ut. I hverdagen kan det være vanskeligere.

Professor Ellen Katrine Nyhus peker på at sparing avhenger av både økonomisk handlingsrom og motivasjon.

Har du lite til overs etter at regningene er betalt, er muligheten til å spare naturlig nok begrenset. Men også de som har romsligere økonomi kan synes det er vanskelig å prioritere framtidige behov når fristelsene finnes her og nå.

Ètt grep kan være å gjøre sparingen automatisk.

– Det kan være lurt å ha automatiske trekk fra lønnskonto til sparekonto hver gang man får penger inn på konto. Da kan det bli lettere å begrense forbruket til det som står igjen på brukskontoen, sier Nyhus.

Det perfekte tidspunktet finnes ikke

Når sparingen skal plasseres i fond eller aksjer, er det også lett å bli sittende på gjerdet. Skal jeg investere nå, eller vente til markedet har falt litt?

For langsiktig sparing mener Nyhus at det viktigste er å komme i gang, framfor å forsøke å finne det perfekte tidspunktet.

Historisk har aksjemarkedet gitt høyere avkastning enn banksparing, selv om verdien svinger underveis. Utfordringen er at ingen vet sikkert når prisene står på topp eller bunn.

Derfor trekker Nyhus fram fast månedlig sparing som et alternativ. Da investerer du både når prisene er høye og når de er lave, samtidig som sparingen går av seg selv.

Start med å få oversikt

Men før du oppretter en spareavtale, er det verdt å ta et steg tilbake.

Nyhus anbefaler å begynne med to spørsmål:

Hvor mye har jeg faktisk mulighet til å spare? Og hva sparer jeg til?

Et budsjett kan gi svaret. Det trenger ikke være spesielt spennende å lage, men det gir oversikt over hvor pengene går. Kanskje oppdager du utgifter du ønsker å prioritere annerledes. Og kanskje er det litt mer rom for sparing enn du trodde.

Tre ting å prioritere før langsiktig sparing

Nyhus anbefaler en tydelig rekkefølge:

1. Betal ned dyr gjeld
Har du forbruks- eller kredittkortgjeld, bør denne normalt prioriteres først. Renten er gjerne høy, og det kan være vanskelig å få større avkastning på sparingen enn det du betaler i renter.

2. Bygg opp en buffer
Uforutsette utgifter dukker opp. Hvor stor buffer du trenger vil variere, blant annet etter hva du eier og hvilke plutselige utgifter du kan få. En buffer kan også redusere bekymringen for egen økonomi.

3. Tenk langsiktig
Når dyr gjeld er håndtert og bufferen er på plass, kan du vurdere langsiktig sparing. Fond eller høyrentekonto kan være aktuelle alternativer, avhengig av hvor lenge pengene skal stå og hvor mye risiko du er komfortabel med.

Det beste sparegrepet kan være det enkleste

Det er lett å gjøre sparing komplisert. Men rådene fra Nyhus peker i motsatt retning: Skaff deg oversikt, bestem deg for hva du sparer til, og automatiser sparingen.

Du trenger med andre ord ikke vente på at økonomien, markedet eller tidspunktet skal bli perfekt.

Det viktigste kan være å begynne med det beløpet som passer økonomien din nå. Til dette kan du bruke vår sparerobot.